Como Salir De Un Fichero De Morosos


¿Cómo salir de un fichero de morosos?

Un fichero de morosos es un registro oficial que recoge datos personales y patrimoniales de aquellas personas o empresas que no han cumplido con sus obligaciones crediticias. Ser incluido en un fichero de morosos conlleva graves consecuencias, desde la imposibilidad de acceder a nuevos créditos o préstamos hasta afectar a nuestra buena fama profesional o comercial.

Cómo salir de un fichero de morosos

A continuación se presentan los pasos recomendados para salir de un fichero de morosos:

  • Evalúa tu situación. Evalúa cuál es la situación financiera actual para determinar la ruta que habrá que seguir y poder salir de un fichero de morosos.
  • Ordena las deudas. Analiza y ordena las diferentes deudas para determinar qué deudas son prioritarias y cuáles no para comenzar a resolverlas.
  • Valora los beneficios. Los acreedores estarán dispuestos a otorgar beneficios a la hora de resolver las deudas. Estudia cuáles son los que más se adaptan a tu situación.
  • Realiza un presupuesto personal. Realiza un presupuesto personal realista para contar con un control de los ingresos y gastos.
  • Inicia el pago. Comienza el pago de la deuda, preferentemente por la cantidad máxima que puedas desembolsar por un deudor.
  • Solicita la eliminación. Cuando hayas cumplido con la deuda y los términos acordados, solicita la eliminación del registro en el fichero de morosos.

En definitiva, salir de un fichero de morosos no es una tarea sencilla, pero con el seguimiento de los pasos de el presente artículo, se puede lograr el objetivo deseado.

¿Cuánto tiempo puede estar una persona en un fichero de morosos?

La ley es muy clara al respecto sobre cuanto tiempo puedes estar en ASNEF y dice que sólo podrán registrar y ceder los datos de carácter personal en Asnef, Experian u otros listados de morosos durante 6 años. Transcurrido este plazo, todos los datos que puedan referirse a la morosidad del afectado han de desaparecer. Por tanto, esa quedaría establecida como el límite temporal.
Una vez superado el plazo de seis años, cuentas con un derecho básico, que es el de la eliminación y exigencia que el fichero en cuestión te borre.

No obstante, si la DEUDA no se ha solucionado pese a los seis años de transcurso, el fichero puede seguir manteniendo tu información durante un plazo indefinido pero limitándose exclusivamente a los datos necesarios para identificar la deuda y a los documentos que acrediten la concertación de un acuerdo de pago.

¿Cuando te borran de la lista de morosos?

3. Esperar un plazo de 6 años. La Ley estipula un máximo de 6 años para aparecer en un fichero de morosidad. Después de ese plazo, los datos deben ser borrados automáticamente sin necesidad de la intervención del usuario.

¿Cómo salir de los ficheros del ASNEF gratis?

Para solicitar la salida de la lista de morosidad de ASNEF debemos ponernos en contacto con el Servicio de Atención al Consumidor por email a sac@equifax.es o al apartado de correos 10.546, 28080 Madrid. Esta solicitud es totalmente gratuita. Si se trata de una deuda de menor de 2000€ se proporcionará un certificado de no estar en listas de morosos, en caso de deuda superior deberá pagar el importe antes de salir de la lista.

Una vez abonada la deuda hay que presentar una solicitud de inclusión de la extinción de la deuda en el fichero junto con los documentos acreditativos. La dirección y número de teléfono para una solicitud de salida del ASNEF es la siguiente:

ASNEF-EQUIFAX SA
Servicio de Atención al Consumidor
Apartado de Correos 10.546
28080 Madrid

Teléfono: 900 807 809.

Cómo salir de un fichero de morosos

Los ficheros de morosos son un tipo de herramientas necesarias para que las empresas controlen la solvencia económica de sus clientes. Sin embargo, pueden ser un gran estorbo para aquellas personas que se encuentran enél, ya que les posibilitan dificultades para acceder a financiaciones, préstamos y , en algunos casos, contratos.

Es por ello, que es muy importante conocer los parámetros a seguir para salir de un fichero de morosos.

Requisitos previos

  • Documentación: es fundamental disponer de la documentación necesaria para poder cursar el proceso. Esto incluye: Copia del DNI, Documento notarial que reconozca la anulación de la deuda o pago de la misma, Copia de la boleta de pago o documento que acredite el pago de la deuda.
  • Investigación: asegurarse de los tramites necesarios a realizar para la solicitud de baja. Consultar el servicio de información expedida por el Banco de España para asegurarse de los requisitos que pueden variar según empresa o entidad.

Proceso para la baja

  • Es necesario contactar con el organismo o entidad que ha mantenido al consumidor en el fichero. Esta es la primera solución que se ofrece para solucionar el problema.
  • En caso de no tener éxito, se debe presentar una reclamación en la entidad para que estudie las alegaciones del suplicante.
  • Posteriomente, se debe contactar con la Dirección General de Seguridad de los Consumidores y Usuarios del Ministerio de Sanidad, Servicios Sociales e Igualdad, el cual prestará un mayor asesoramiento.
  • En caso de negativa de este último organismo, se debe presentar una reclamación ante el Defensor del Pueblo.

Es importante saber que existen dos tipo de salida: La salida Temporal o la salida Definitiva. La primera consiste en un proceso de seis meses a un año de inactividad del cliente en el fichero, por el cual la entidad reportará que el usuario no figura en el fichero. La segunda alternativa, la salida definitiva, es la que persiguen el resto de los suplicantes, el cual consta de blanqueamiento de deuda y requiere de presentar la documentación adecuada y seguir los pasos antes mencionados..

Una vez que conocemos las soluciones a este problema, es hora de ponerlas en práctica. La única manera de salir exitosamente de un fichero de morosos es poner mucho empeño e interés hacia los pasos mencionados en esta guía.

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