Ya que es tu empleador quien realiza el proceso de inscripción en la AFP, es muy probable que ignores o se te olvide a cuál de las Administradoras de Fondos de Pensiones estas inscrito. Si te preguntas ¿Cómo saber en qué AFP estoy afiliado?, sigue leyendo y te explicamos cómo.

CÓMO SABER EN QUÉ AFP ESTOY AFILIADO

Cómo saber en qué AFP estoy afiliado

Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) son compañías privadas que tienen como objetivo primario administrar el dinero de tu fondo de pensiones, para el cual aportas mes a mes, bajo la modalidad de cuentas personales con el propósito de generar ganancias en tu beneficio y así financiar tu pensiones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y proporcionan gastos de sepelio.

Las Administradoras de Fondos de Pensiones operan desde 1993 dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP), el cual es supervisado y fiscalizado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

En la actualidad existen cuatro Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) operando en el país:

  • AFP Integra perteneciente al Grupo Sura
  • AFP Hábitat perteneciente a Prudential Financial y Cámara Chilena de la Construcción
  • Prima AFP perteneciente al Banco de Crédito del Perú
  • Profuturo AFP perteneciente al Scotiabank

¿Qué diferencia al SPP del SNP?

Las principales diferencias entre Sistema Privado de Pensiones (SPP) y el Sistema Nacional de Pensiones (SNP) son las siguientes:

  • La Oficina de Normalización Previsional (ONP) es la encargada de manejar el SNP mientras que el SPP maneja las cuatro Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que actualmente operan en el país
  • El SNP administra en fondo común para todos los afiliados. En el SPP cada afiliado tiene un fondo individual que puede conocer mediante un estado de cuenta.
  • El Sistema Privado de Pensiones no exige un tiempo mínimo de aportes para jubilarte por edad legal. En cambio, el SNP sí exige veinte años como mínimo; es decir, menos de ese tiempo, así sea por un mes, no recibirías pensión.
  • En el Sistema Privado de Pensiones no existe límite para la pensión y esta será determinada por tus aportes y el rendimiento de estos .En el Sistema Nacional de Pensiones la pensión máxima es de S/ 893.

CÓMO SABER EN QUÉ AFP ESTOY AFILIADO

Funcionamiento de una AFP

Las Administradoras de Fondos de Pensiones tienen cuatro alternativas de inversión para tus aportes obligatorios o voluntarios dependiendo de tu perfil de riesgo y a los años que falten para tu jubilación. Estos tipos de fondos administrados por las AFP son:

Fondo de Pensiones Tipo 0

El Fondo de Protección de Capital o Fondo de Pensiones Tipo 0 está dirigido a afiliados que cumplieron la edad legal de jubilación. Aquí tu dinero se mantiene estable y casi no presenta variaciones, ya que el objetivo de este fondo es proteger tu dinero y la rentabilidad que obtuviste a lo largo de tu vida laboral. Este fondo es obligatorio para quienes cumpla los sesenta y cinco años de edad, salvo que expresamente manifiesten su voluntad de permanecer en el Fondo Tipo 1 o en el fondo Tipo 2

Fondo de Preservación de Capital

El Fondo de Pensiones Tipo 1 o Fondo de Preservación de Capital está dirigido especialmente para aquellos que están cercanos a cumplir la edad legal para su jubilación y por tanto para ellos lo principal es la estabilidad de su dinero y por eso se asumen pocos riesgos. Es obligatorio que estés aquí si tienes sesenta años de edad

Fondo Mixto

El Fondo de Pensiones Tipo 2 o Fondo Mixto está dirigido a afiliados que se encuentran en los años intermedios de su vida laboral y a los cuales le quedan aún muchos años para producir y aportar a su fondo por lo que pueden tomar riesgos moderados con una rentabilidad superior a los fondos Tipo 0 y Tipo 1 pero que siguen siendo moderados.

Fondo de Apreciación del Capital

El Fondo de Pensiones Tipo 3 o Fondo de Apreciación del Capital está dirigía a quienes se están incorporando recientemente al mercado laboral y con tanto tiempo de vida laboral por delante se pueden dar el lujo de correr mayores riesgo y obtener, por ende, tasas de rentabilidad mayores.

CÓMO SABER EN QUÉ AFP ESTOY AFILIADO

Características principales del Fondo de Pensiones AFP

En el Perú, existen dos opciones para afiliarse al Sistema de Pensiones: El Sistema Privado de Pensiones (SPP) que son administradas por las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) y el Sistema Nacional de Pensiones (SNP), administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP). En el caso el fondo de pensión asociado al AFP  tiene las siguientes características:

  • Son propiedad exclusiva de cada trabajador
  • Puedes heredarlas a tus seres queridos o beneficiarios
  • No pueden ser embargadas en caso de dudas

Beneficios de un Fondo AFP

Estar afiliado a un fondo de pensiones podría asegurarte un nivel de vida después de la jubilación similar al que tienes a lo largo de tu vida laboral, pero, además, afiliarte al Sistema Privado de Pensiones, a través de una AFP, incluye una serie de beneficios:

  • Cada cotización que realizas mes a mes como afiliado, es decir, el diez por ciento de tu sueldo bruto, va directamente a tu Cuenta Individual de Capitalización (CIC), que es tu cuenta personal, que se ve incrementada con la rentabilidad que produce la AFP.
  • El rendimiento o ganancia que genera las inversiones de tus aportes se denomina rentabilidad, e ingresan a tu CIC, incrementando así tu Fondo.
  • A tu elección puedes hacer aportes voluntarios a tu Cuenta Individual de Capitalización, sin que exista ningún límite para este aporte adicional. Estos aportes voluntarios pueden ser con fin previsional (destinados a tu jubilación) o sin fin previsional.
  • El aporte realizado como afiliado te da derecho a tener un seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio, que te protege a ti en caso de invalidez o a tu familia si tú falleces.
  • Mantienes el derecho a gozar de los beneficios de salud que otorga ESSALUD durante tu jubilación, para lo cual pagarás tan sólo el 4% de tu pensión; cabe resaltar que una vez fallecido el titular, los beneficiarios seguirán teniendo este beneficio.
  • Tu pensión será calculada en base a tu Fondo, compuesto por los aportes que realices a tu cuenta a lo largo de tu vida laboral y la rentabilidad ganada. Con dicho Fondo tendrás acceso a gozar de una pensión. Este puede ser en Nuevos Soles o en Dólares (bajo la modalidad de Renta Vitalicia Familiar).

CÓMO SABER EN QUÉ AFP ESTOY AFILIADO

  • Existen varias modalidades de pensión a las que puedes optar según tu elección: Retiro Programado, Renta Vitalicia Familiar, Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida.
  • Tú eliges como recibir tu pensión en Nuevos Soles (indexados) o en Dólares bajo la modalidad de Renta Vitalicia Familiar.
  • Si deseas jubilarte antes de cumplir los sesenta y cinco años de edad lo puedes hacer si lo crees conveniente y cumples con los requisitos que establece la Ley N° 29426.
  • Es el certificado que otorga la Oficina de Normalización Previsional (ONP) a los afiliados que aportaron al Sistema Nacional de Pensiones (SNP) antes de incorporarse a una AFP. En tal caso, la ONP reconocerá una parte de los aportes realizados, los cuales serán abonados a tu Fondo al momento de jubilarte.
  • Cada cuatro (4) meses recibirás en tu domicilio tu estado de cuenta, con información detallada sobre los aportes a tu Cuenta Individual de Capitalización y la rentabilidad obtenida por las inversiones realizadas; sin embargo, la podrás tener cada mes si decides recibirla vía mail. También podrás obtenerla mediante la página web de tu AFP o la app móvil.

¿Cómo me afilio a una AFP?

Puedes afiliarte a una de las Administradoras de Fondos de Pensiones como trabajador dependiente o como trabajador dependiente.

Trabajador Dependiente

Si ingresas al mercado por primera vez deberás solicitar a tu empleador que te afilie a una de las Administradoras de Fondos de Pensiones. Tu empleador te afiliará a la AFP, ganadora de la licitación de nuevos afiliados. Deberás presentar:

  • Documento Nacional de Identidad (DNI)
  • Menores de dieciocho años: Libreta del Adolescente Trabajador ó DNI
  • Extranjeros: Carné de Extranjería ó Pasaporte con visa de trabajo
  • Militares / Policías: Carné de Identificación Militar / Policial
  • Si te encuentras afiliado a otro régimen de pensiones deberás presentar copia simple de tus dos últimas boletas de pago.

Trabajador Independiente

Si eres trabajador independiente y deseas afiliarte a una AFP debes:

  • Presentar copia de tu Documento Nacional de Identidad (DNI).
  • Si eres mayor de 50 años debes suscribir una Declaración Jurada en la cual declaras haber tomado conocimiento de las características del Sistema Privado de Pensiones (SPP) y del Sistema Nacional de Pensiones (SNP)

Tienes dos opciones para hacer esta afiliación: por medio virtual o presencial:

  • Por Medio virtual solo debes ingresar en la web de la AFP y/o AFPnet y completar los datos solicitados.
  • Por Medio presencial solo descarga e imprime el formulario de contrato de afiliación, y acércate a la agencia de la AFP de tu elección.

Consultar en que AFP estoy afiliado

Ya que es tu empleador quien realiza el proceso de inscripción en la AFP, es muy probable que ignores o se te olvide a cuál de las Administradoras de Fondos de Pensiones estas inscrito. Si te preguntas ¿Cómo saber en qué AFP estoy afiliado?, tienes las siguientes alternativas:

  • Vía Telefónica: Línea gratuita (a nivel nacional) 0-800-10840 en horario comprendido: Lunes a Viernes de 8:30 am a 6:00 pm
  • Vía Virtual. Si ingresas a la página web de Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) sbs.gob.pe, tienes las opciones: “Servicios SBS en línea” y “Chat SBS” donde puedes solicitar la información deseada
  • Atención Presencial en las Oficinas de atención al Público y Mesas de Partes (Actualmente debido al estado de emergencia sanitaria por el Covid-19 la atención presencial se encuentra suspendida).

¿Cómo aportar a AFP?

Si eres trabajador dependiente, tu empleador será el encargado de retener una parte de tu remuneración mensual y de efectuar el aporte a tu AFP mes a mes. En caso seas trabajador independiente, deberás realizar los aportes directamente a tu AFP. Los aportes a AFP pueden ser de dos tipos: Aporte obligatorio y Aporte Voluntario

Aporte Obligatorio

El aporte Obligatorio es el que realiza mes a mes el afiliado. Si trabajas dependiente, tu empleador es el encargado de retener parte de tu remuneración y efectuar con ella el aporte a la AFP a la que estás afiliado. En el caso de que seas un trabajador independiente, el encargado de realizar el aporte eres tú directamente.

El aporte obligatorio está compuesto de los siguientes conceptos:

  • Diez por ciento a la Cuenta Individual de Capitalización de tu propiedad
  • El 1.35% de prima de Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y gastos de sepelio
  • Porcentaje de comisión AFP por la administración del fondo

El aporte obligatorio incluye el porcentaje que tendrás que pagar depende a cual AFP estás afiliado. Si cuentas con una comisión por flujo, pagarás entre 1.47% a 1.69% de tu sueldo. Por otro lado, la comisión mixta está compuesta de dos pagos: un porcentaje de tu sueldo entre 0% a 0.67% y un porcentaje del dinero acumulado en tu cuenta personal entre 0.82% a 1.25%.

Aporte Voluntario

Como afiliado tienes la alternativa de efectuar un aporte voluntario con el que podrás lograr un mayor monto para tu pensión de jubilación, acceder a una jubilación anticipada, antes de los sesenta y cinco años de edad y además representa una opción de ahorro muy conveniente y rentable. Existen dos tipos de aporte voluntario: el Aporte Voluntario con Fin Previsional y el Aporte Voluntario sin Fin Previsional.

Aporte Voluntario con Fin Previsional

El Aporte Voluntario con Fin Previsional tiene las siguientes características:

  • Forman parte de tu Cuenta Individual de Capitalización de propiedad como afiliado.
  • Puedes disponer de los fondos únicamente al momento de jubilarte o recibir una pensión de invalidez o sobrevivencia.
  • No podrán ser embargadas
  • Si eres trabajador dependiente puedes efectuar este aporte cuando lo desees.
  • Si eres trabajador independiente puedes efectuar este aporte en los meses que realizas aporte obligatorio.
  • Puedes efectuarlo tú directamente como afiliado y por terceros a tu favor.

Aporte Voluntario sin Fin Previsional:

Puedes efectuar este aporte siempre que tengas por lo menos cinco años en el Sistema Privado de Pensiones (SPP) o si cuentas con más de sesenta años de edad. Las características del Aporte Voluntario sin Fin Previsional son:

  • Tiene una rentabilidad similar a la que obtienes en tu fondo privado de pensiones, lo que significa una rentabilidad superior a la que te puede ofrecer cualquier banco.
  • Puedes definir el objetivo de tu ahorro a corto, mediano o largo plazo.
  • Puedes disponer de él cuando quieras, tanto en montos como en número de operaciones.
  • No existe monto mínimo de aporte voluntario.
  • Puedes realizar los abonos que desees.
  • El servicio tiene una comisión mensual por la administración del dinero depositado.
  • Podrás convertir tus aportes voluntarios sin fin previsional en aportes voluntarios con fin previsional en el momento que desees y así mejorar tu fondo de pensión.
  • En el caso de fallecimiento, los montos que ahorres en tu cuenta, constituirán herencia.
  • Puede efectuarse en cualquier AFP, no sólo en la AFP del afiliado.
  • Para tus aportes voluntarios sin fin previsional puedes elegir un tipo de fondo distinto al de tu Cuenta Individual de Capitalización.
  • Puedes efectuarlo tú directamente como afiliado y por terceros a tu favor.

A continuación le dejamos algunos enlaces que podrían ser de su interés: