En Estados Unidos, hay una clase de profesionales conocidos como asesores financieros. Son profesionales capacitados para brindar asesoramiento a clientes sobre temas relacionados con la gestión de sus finanzas, inversiones, y a menudo también asesoramiento financiero en general. Del mismo modo que otros profesionales, los que desean ser asesores financieros en Estados Unidos deben obtener una licencia antes de poder ofrecer servicios a los clientes. Esta licencia también le da a los asesores financieros la autoridad para manejar sus fondos y comprender los productos financieros. Esta guía explicará lo que se necesita para obtener una licencia de asesor financiero en Estados Unidos.
1. ¿Qué es un asesor financiero y por qué está regulado?
Un asesor financiero es un profesional que ofrece asesoramiento sobre asuntos financieros a sus clientes. Esto incluye facilitar la selección de inversiones, proporcionar información sobre productos financieros disponibles, ayudar a los clientes con sus decisiones de inversión y mantener una cartera balanceada. La principal responsabilidad del asesor financiero es actuar como un asesor confiable y proveedor de información para sus clientes.
Los asesores financieros están sujetos a regulaciones estrictas para proteger a los clientes y asegurar la transparencia de la industria. En el contexto de los servicios financieros, la regulación es necesaria para evitar la práctica abusiva, que a menudo conduce a decisiones de inversión mal informadas y pérdidas significativas. Por ejemplo, los asesores financieros están sujetos a la Ley de Asesoría de Inversión Responsable, que introduce estándares de competencia para los profesionales de la inversión y requiere una documentación completa de todas las ventas de valores.
En EE. UU., los asesores financieros deben ser registrados en la Junta de Valores y están sujetos a regulaciones promulgadas por la Comisión de Valores y Bolsa (SEC). Estas regulaciones se aplican también a aquellos que operan con los llamados productos de inversión no tradicionales, como opciones de Forex, futuros, opciones, valores extranjeros, derivados municipalizados y criptomonedas. Las regulaciones también describen cómo deben gestionar los profesionales sus clientes, quién está autorizado para ofrecer asesoramiento y cómo se deben informar los resultados obtenidos por los clientes. La SEC también exige que se le proporcione a los inversores información adicional sobre la indemnización y los intereses recibidos por el asesor financiero.
2. ¿Cuándo es necesaria una licencia de asesor financiero?
Una licencia de asesor financiero es un requisito legal de algunos estados a nivel nacional, así como de algunas agencias financieras internacionales. La realización de ciertas actividades de asesoramiento, consultoría y otorgamiento de consejos financieros requiere que el asesor financiero tenga una licencia.
Los requisitos de la licencia de asesor financiero varían según el estado, pero generalmente incluyen:
- Tener la edad legal para contratar
- Un título universitario o un historial académico relacionado con disciplinas financieras
- Pasar un examen con preguntas especialmente diseñadas acerca de lo que se necesita para ser un asesor de inversiones.
Existen algunas agencias financieras estatales que exigen que los asesores financieros obtengan una licencia en todos los estados en los que se realicen actividades financieras. Por ejemplo, si un asesor financiero solamente opera en un estado, es posible que no necesite una licencia de asesor financiero. Pero, si un asesor financiero trabaja con clientes de varios estados o países, definitivamente estará sujeto a exigir una licencia.
3. Requisitos generales para obtener una licencia de asesor financiero en Estados Unidos
Los varían dependiendo de la entidad financiera que se requiera. Sin embargo, hay algunos principios generales que se aplican a la mayoría de los entidades, entre ellos:
- Examen de la serie 65: Hay algunos estados que exigen a los asesores financieros que poseen una licencia para asesorar clientes en títulos y fondos comerciales. Esto se conoce como el Examen de la Serie 65, un exámen que comprueba si el solicitante está adecuadamente capacitado para asesorar y comercializar los productos financieros aprobados. Se requiere una calificación satisfactoria en el examen para obtener una licencia, que generalmente es válida por dos años.
- Registro: Los asesores financieros deben estar registrados en la jurisprudencia apropiada y, en muchos casos, deben ser miembros de la FINRA (Asociación Nacional de Inversiones en Valores). Esto garantiza que se haga un seguimiento y supervisión de todas las actividades de los asesores financieros.
- Cumplimiento con la ley: Los asesores financieros deben cumplir con todas las regulaciones estatales y federales, así como también con las normas establecidas por las entidades financieras. Deben mantener los registros de todas sus transacciones comerciales e informar a la SEC (Comisión de Valores y Bolsa de los Estados Unidos) cualquier transacción sospechosa.
La obtención de una licencia para asesor financiero en Estados Unidos es un proceso largo y complicado. Las personas que deseen convertirse en asesores financieros deben cumplir con todos los requisitos necesarios y aprobar el Examen de la Serie 65, para obtener la aprobación de la entidad financiera. Esto les asegurará que los asesores financieros estén adecuadamente capacitados para desempeñar su trabajo y cumplir con todas las normas de cumplimiento.
4. Cómo iniciar el proceso para obtener una licencia de asesor financiero
Antes de empezar el proceso para obtener una licencia de asesor financiero, es importante entender los requisitos básicos. El proceso varía según la jurisdicción, pero hay ciertos pasos que son comunes. Ten en cuenta que el tiempo necesario para obtener una licencia puede variar.
- Identifica los requisitos de licencia específicos para tu jurisdicción. Antes de comenzar los procedimientos para obtener una licencia de asesor financiero, asegúrate de tener un conocimiento exhaustivo de los requisitos específicos para la jurisdicción en la que quieres trabajar. Las leyes y regulaciones para la licencia de asesor financiero varían a nivel de estado.
- Infórmate sobre el programa de certificación. Muchos estados requieren que los candidatos pasen un examen de certificación de asesor financiero antes de obtener la licencia. Conoce los detalles sobre el programa de certificación, los tópicos presentes en el examen y los documentos necesarios para la aplicación.
- Solicita la licencia ahora. Haz una solicitud para tu licencia, revisa todos los componentes y envíala a la autoridad regulatoria pertinente para tu estado. Si la autoridad descubre errores, puede demorar la concesión de la licencia de asesor financiero.
Una vez que solicites la licencia de asesor financiero, usualmente recibirás una respuesta por parte de la marca acreditadora en un plazo de varias semanas. Algunas jurisdicciones requieren una cierta cantidad de horas de trabajo asesorando a clientes antes de poder obtener la licencia. En estos casos, tu horizonte temporal para obtener la licencia se determinará por el número de horas de trabajo por tu cuenta.
5. Explorando las opciones de educación dentro del sector financiero para obtener una licencia
Cada año, los profesionales y profesionales en ciernes en el sector financiero no sólo buscan obtener una licencia para avanzar y mejorar en sus carreras, sino también están explorando maneras de acceder a una educación superior dentro de sus sectores escogidos. Para aquellos que aspiran a lograr una alta posición, llegar a la cima de su campo profesional a menudo requiere más que solo experiencia práctica y contratar a un entrenador. Estudiar para obtener una licencia profesional es un componente clave en el proceso de seguir adelante, y hay muchas opciones dentro del campo financiero para los profesionales que desean avanzar.
Los profesionales que deseen obtener una licencia en finanzas pueden explorar diversas opciones profesionales. Una de ellas es la Maestría en Finanzas (M.Fin), que ofrece un programa de estudios de 12 a 24 meses que incluye una variedad de temas relacionados con el sector financiero, como mercados financieros y valoración de activos. Los profesionales también pueden optar por obtener el Diploma de Licenciatura en Finanzas, un programa de algunos meses que cubre los principios básicos de finanzas. Esta licencia se recomienda para aquellos profesionales que buscan desarrollar habilidades básicas en el área, así como para aquellos que quieran mejorar sus habilidades financieras existentes.
Los profesionales también están buscando cada vez más métodos educativos en línea para obtener su licencia, como cursos de certificación o diplomados. Estas opciones en línea ofrecen a los profesionales la flexibilidad para trabajar a su propio ritmo y ahorrar tiempo en el proceso de obtener su licencia. Algunos de los mejores programas en línea de educación financiera incluyen:
- Programas de Licencia de Investopedia
- Certificado de Finanzas Especializadas de Bloomberg
- Licenciatura en Finanzas en LIU Global
- Certificado en Banca y Gasto Público de la Universidad de Georgetown
Cada vez más profesionales del sector financiero están buscando educación de calidad dentro de su sector para obtener una licencia. Estas son solo algunas de las muchas opciones que están disponibles para aquellos que buscan obtener la educación que necesitan para tener éxito en su campo.
El proceso para obtener una licencia de asesor financiero en EE. UU. es laborioso, pero el esfuerzo que exige es el precio que hay que pagar para llegar a ser un asesor financiero bien capacitado, responsablemente regulado y con una importante base de conocimientos. Gracias a una licencia de asesor financiero, los expertos financieros tienen la posibilidad de contar con una seguridad adicional, además de la Seguridad Social, para cualquier situación que los afecte. Si su propósito es convertirse en el mejor asesor financiero, asegurarse de obtener la licencia de asesor financiero de los EE.UU. y enfrentar el mercado con seguridad y confianza.